2023-04-03 • अपडेट किया गया
महंगाई अकारण नहीं आती। इसके होने का हमेशा एक कारण होता है। इसके अलावा, यह अक्सर मानवीय गलतियों और पूर्वाग्रहों के कारण होता है। हम बस इतना कर सकते हैं कि खुद को तैयार करें और मुद्रास्फीति के जोखिमों और परिणामों का सामना करें। यह क्रैश कोर्स मुद्रास्फीति के कारणों और इससे बचाव के तरीकों को छूता है।
मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की बढ़ती कीमतों को मापती है। जब मुद्रास्फीति होती है, तो यह भोजन जैसी आवश्यकताओं की कीमतों को उच्च कर देती है। ज्यादातर समय, मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था की मदद नहीं करती है और केवल चीजों को बदतर बनाती है। लेकिन यह कहाँ से आता है?
विभिन्न कारक अर्थव्यवस्था में कीमतों या मुद्रास्फीति को बढ़ा सकते हैं। आमतौर पर, मुद्रास्फीति उत्पादन लागत में वृद्धि या उत्पादों और सेवाओं की मांग में वृद्धि के परिणामस्वरूप होती है। इसके अलावा, मुद्रास्फीति के संकेतों में से एक तेल और धातु जैसे कमोडिटी की कीमतों में वृद्धि हो सकती है। हालांकि, कई शोध इस सहसंबंध से इनकार करते हैं। अपने तेल की समझ को बढ़ाने के लिए तेल और कीमतों के बीच संबंध पर हमारा लेख देखें।
सबसे महत्वपूर्ण मुद्रास्फीति चालकों में से एक तथाकथित "ब्लैक स्वान" है। वे असंभव घटनाएं हैं जिनका अर्थव्यवस्था पर अत्यधिक प्रभाव पड़ता है। यह युद्ध, प्राकृतिक आपदा या महामारी हो सकती है, जैसा कि 2020 में शुरू हुआ था। ब्लैक स्वान आपूर्ति श्रृंखला को परेशान करता हैं, अलमारियों पर माल की संख्या कम करता हैं और कीमतों में वृद्धि करता हैं। कोविड -19 की शुरुआत के बाद, अमेरिकी फेडरल रिजर्व ने दो साल से भी कम समय में 8 ट्रिलियन डॉलर से अधिक प्रिंट किया। इसने दुनिया को एक आर्थिक संकट के कगार पर खड़ा कर दिया है, और इसके एक साल से भी कम समय में शुरू होने की संभावना है।
स्रोत: ब्लूमबर्ग
मुद्रास्फीति कीमतों में वृद्धि के कारण मुद्रा की क्रय शक्ति को कम करती है। घटती क्रय शक्ति की एक अनुमानित प्रतिक्रिया बाद में की बजाय अभी खरीदना है। नकद केवल मूल्य खोएगा, इसलिए अपनी खरीदारी को रास्ते से हटाना और उन चीजों पर स्टॉक करना बेहतर है जो शायद मूल्य नहीं खोएंगे। लोगों के लिए, इसका मतलब अभी और खरीदना है ताकि वे बाद में कम खरीद सकें। और व्यवसायों के लिए, इसका मतलब अधिक निवेश करना है जो भविष्य में और अधिक होगा। आइए जानें कि हर संभव तरीके से महंगाई से कैसे बचा जाए।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप बढ़ती कीमतों का लाभ उठा सकते हैं। हम उन्हें एक-एक करके नीचे रखेंगे।
इन उपकरणों में मुद्रा बाजार की सिक्योरिटीज के साथ बहुत कुछ समान है, तो आइए पहले इनका ध्यान रखें। मनी मार्केट प्रतिभूतियां में नकद निवेश, अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियां (US ट्रेजरी), और नकद समकक्ष प्रतिभूतियां शामिल हैं। निवेशक उन्हें उच्च लिक्विडिटी और कम अस्थिरता के साथ सबसे सुरक्षित संपत्ति समूह मानते हैं। चीजों को स्पष्ट करने के लिए, आइए यहां एक और स्पष्टीकरण दें। बांड सरकार या निगम द्वारा जारी की गई सुरक्षा है जो अपनी परियोजनाओं और गतिविधियों के लिए अधिक धन इकट्ठा करता है। स्टॉक्स की तुलना में बांड में जोखिम कम होता है लेकिन लाभ भी कम होता है।
शॉर्ट टर्म बॉन्ड के बारे में क्या? सरकार या निगम आमतौर पर उन्हें जारी करता है। लंबी अवधि के बॉन्ड की तुलना में शॉर्ट टर्म बॉन्ड कम यील्ड देते हैं। हालांकि, उच्च मुद्रास्फीति आने पर लंबी अवधि के बांड अप्रभावी हो जाते हैं क्योंकि बढ़ती कीमतें भुगतान के मूल्य को कम करती हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास लंबी अवधि का बॉन्ड है, और यह आपको हर साल $100 उत्पन्न करता है। लेकिन 10% मुद्रास्फीति दर के साथ, आप हर साल 10% कम खरीदेंगे, और आप इसके बारे में कुछ नहीं कर सकते। अल्पकालिक बांड मुद्रास्फीति के प्रति अधिक प्रतिरोधी होता हैं क्योंकि वे जल्दी समाप्त हो जाते हैं। फिर भी, हम आपको बॉन्ड के साथ मुद्रास्फीति के खिलाफ हेज की सलाह नहीं देते क्योंकि उच्च मुद्रास्फीति के बीच वे अक्सर नकारात्मक वार्षिक रिटर्न देते हैं।
हमारी सूची में अगला शेयर (स्टॉक, इक्विटी) है। जबकि बांड बाजार भ्रमित करने वाला लग सकता है, शेयर बाजार आपको मुद्रास्फीति से बचाने के लिए शक्तिशाली है। ऐतिहासिक रूप से, स्टॉक लंबी अवधि (10 वर्ष और अधिक) में मुद्रास्फीति को मात दे रहे हैं।
जैसा कि आप देख सकते हैं, US इक्विटी (शेयर बाजार) ने पिछले दस वर्षों में सबसे बड़ा कुल रिटर्न दिया। हम उपरोक्त अनुमान से सहमत हैं; सांख्यिकीय रूप से, स्टॉक अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और यदि आप अपने पैसे को मुद्रास्फीति से बचाना चाहते हैं, तो स्टॉक्स में निवेश करें। हमारा सुझाव है कि खुदरा और कमोडिटी जैसी निकालने वाली कंपनियों और बैंक हमेशा बाजार द्वारा पसंद की जाने वाली कंपनियों की तलाश करें। FBS के साथ, आप Alcoa (ALCOA), 3M (MMM), McDonald's (MCDONALDS), JPMorgan (JPM), और कई अन्य में निवेश कर सकते हैं। उन सभी को स्टॉक ट्रेडिंग पेज पर देखें।
सोना हेवन संपत्ति है, जिसका मतलब है कि लोग सोने पर भरोसा करते हैं। इस विश्वास के पीछे के उद्देश्य समझ में आते हैं: दुनिया में सीमित मात्रा में सोना और असीमित मात्रा में धन है। और यही वजह है कि सोने में लगातार उछाल आता है। यह महंगाई का पैमाना है। पैसे के मूल्यह्रास का मतलब है कि आप उतनी ही राशि से कम खरीद सकते हैं। और अब सोने के साथ क्रॉस-रेफरेंस करें, जिसकी मात्रा इतनी तेजी से नहीं बढ़ रही है।
आमतौर पर, सोने की कीमत मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ रही है, इसलिए बढ़ती कीमतों की अवधि में यह आपके लिए सबसे अच्छी संपत्ति में से एक है। हालांकि, ध्यान दें कि कीमतों के साथ सोना एक साथ नहीं बढ़ रहा है। उनके बीच एक समय अंतराल है, इसलिए सोना लंबी अवधि के लिए कुशल मुद्रास्फीति हेज है।
ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज (TIPS) अमेरिकी सरकार द्वारा जारी एक प्रकार की ट्रेजरी सिक्योरिटी है। निवेशकों को उनके पैसे की क्रय शक्ति में गिरावट से बचाने के लिए TIPS को मुद्रास्फीति में अनुक्रमित किया जाता है। मूल रूप से, यह बांड (दायित्व) है जो मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है, और बांड भुगतान बांड के मूलधन (प्रारंभिक) मूल्य में परिवर्तन के अनुसार भिन्न होता है।
आपको साल में दो बार TIPS भुगतान मिलता है और आप उन्हें बैंक से खरीद सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने TIPS के परिपक्व होने (बंद होने) तक या इसे पहले से बेचने में से किसी एक को चुन सकते हैं—अमेरिका 5 से 30 वर्षों तक अलग-अलग जीवनकाल के साथ TIPS जारी करता है। आइए मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियों के प्रतिफल को देखें।
यहां तक कि TIPS भी बढ़ती कीमतों से ग्रस्त हैं: चार्ट लगभग एक साल से गिर रहा है। हम आपको इस संपत्ति में मुद्रास्फीति संरक्षण प्राप्त करने की अनुशंसा नहीं करेंगे।
हमने इस लेख में पहले ही सोने को छुआ है, तो आइए एक अलग लेकिन महत्वपूर्ण कमोडिटी पर ध्यान दें – तेल। तेल की कीमतों में वृद्धि आमतौर पर अपेक्षित आर्थिक विकास दर को कम करती है और छोटे क्षितिज पर मुद्रास्फीति की उम्मीदों को बढ़ाती है। आर्थिक विकास की संभावनाओं में कमी, बदले में, कंपनियों की कमाई की उम्मीदों को कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप स्टॉक की कीमतों पर असर पड़ता है। लेकिन यह सिद्धांत रूप में है।
इस बात का कोई स्पष्ट प्रमाण नहीं है कि बढ़ती कीमतें तेल के लिए बुलिश का कारक हैं। हमारे लेख "तेल $100 तक पहुंच सकता है; बाजारों और मुद्रास्फीति के लिए इसका क्या अर्थ है?" हमने विषय पर छुआ, इसे देखना सुनिश्चित करें।
तेल आपूर्ति और मांग अनुपात, रसद चिंताओं और आर्थिक विकास की गति पर प्रतिक्रिया करता है। यदि आप अपना पैसा बचाना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन तभी जब अर्थव्यवस्था अच्छा महसूस कर रही हो। बढ़ती कीमतें खुद XBRUSD या XTIUSD को बढ़ावा नहीं देती हैं। दूसरी ओर, माल की खपत का बढ़ता स्तर तेल को बढ़ावा देता है। अर्थव्यवस्था में मंदी खत्म होने पर तेल में निवेश करना बुद्धिमानी है।
क्रिप्टोकरेंसी बहुत अस्थिर हैं, और विभिन्न संपत्ति के साथ उनका संबंध अक्सर बदलता रहता है। फिर भी, कुछ क्रिप्टो मुद्रास्फ़ीति हेज के रूप में काम कर सकते हैं, लेकिन आपको बुद्धिमानी से चुनने की आवश्यकता है। सबसे अच्छा मुद्रास्फीति-संरक्षित क्रिप्टो वे हैं जो नियंत्रित मुद्रास्फीति के साथ हैं। उदाहरण के लिए, बिटकॉइन की वार्षिक मुद्रास्फीति 1.25% है, जो समय के साथ घटेगी। इस क्रिप्टो की प्रकृति के कारण एथेरियम में कम नियंत्रणीय मुद्रास्फीति है। हालांकि, एथेरियम ज्यादातर समय अपस्फीति संपत्ति है, जिसका अर्थ है कि कॉइन की आपूर्ति कम हो जाती है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार अपेक्षाकृत युवा है और इसमें कोई बड़ा आर्थिक संकट नहीं है। यह वर्ष हमें दिखाएगा कि क्रिप्टो क्या अवसर प्रदान करता है।
लेवरेज्ड लोन एक प्रकार का ऋण है जो उन कंपनियों या व्यक्तियों को दिया जाता है जिनके पास पहले से ही काफी कर्ज है। यह फॉरेक्स ब्रोकर के लेवरेज की तरह है लेकिन वास्तविक जीवन में। बढ़ती ब्याज दरों के बीच अधिक निवेशक अपने फंड को लेवरेज्ड-लोन मार्केट में आकर्षित करते हैं। 2020 में $27.8 बिलियन के स्टॉक आउटफ्लो के बाद, 2021 की पहली तिमाही में $13.1 बिलियन ने लेवरेज लोन मार्केट में फिर से प्रवेश किया।
लेवरेज लोन आपको मुद्रास्फीति से बचाव प्रदान कर सकते हैं क्योंकि वे 5- और 10-वर्ष के ट्रेजरी के साथ नकारात्मक रूप से संबंध रखते हैं। इसलिए वे सस्ते होते हैं जब बाजार मंदी में मूल्य निर्धारण कर रहा होता है। सस्ता होने पर लेवरेज लोन लेना संभव है और किसी भी हेवन एसेट में पैसा निवेश करें जिसे आप सबसे ज्यादा पसंद करते हैं (उदाहरण के लिए, सोना)। लेवरेज़ लोन की दुनिया में प्रवेश करने से पहले कृपया दो बार सोचें क्योंकि वे जोखिम भरे उपकरण हैं।
क्या मुद्रास्फीति के खिलाफ सोना अच्छा हेज है?
जब डॉलर गिरता है तो सोने में तेजी आती है। उच्च मुद्रास्फीति के बीच USD कमजोर होता है। इस प्रकार, बढ़ती कीमतों के खिलाफ सोना हेज हो सकता है।
क्या स्टॉक मुद्रास्फीति से बचाते हैं?
स्टॉक सोने की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, और कुछ क्षेत्र (जैसे, प्रौद्योगिकी स्टॉक) मुद्रास्फीति से पीड़ित हैं। दूसरी ओर, बैंक और खुदरा क्षेत्र बहुत अच्छा महसूस कर रहे हैं और कीमतों में उछाल आ सकता है।
क्या बिटकॉइन मुद्रास्फीति के खिलाफ हेज है?
क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार अपेक्षाकृत युवा है और इसमें कोई बड़ा आर्थिक संकट नहीं है। हालाँकि, बिटकॉइन क्रिप्टोकरंसी है जिसमें नियंत्रणीय मुद्रास्फीति होती है। इस प्रकार, यह तेजी से आपूर्ति में वृद्धि के लिए प्रवण नहीं है और इसे मुद्रास्फीति बचाव के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है
मुद्रास्फीति के दौरान नकदी का क्या होता है?
आम तौर पर महंगाई के दौर में कैश सस्ता होता जाता है। इसका कारण विभिन्न कारकों से आने वाली मुद्रास्फीति की प्रकृति है, जिसमें अनियंत्रित धन मुद्रण भी शामिल है।
आजकल, हर न्यूज रिसोर्स बता रहा है मुद्रास्फीति के बारे मे, इकोनॉमिक आर्टिकल्स इस बारे में बहुत कुछ बता रहे हैं। जितनी भी सूचनाएं प्रकाशित की जा रही हैं उससे ज्यादा से ज्यादा लोग भ्रमित हो रहे हैं।
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