अपने निवेशों में विविधता लाकर जीना कैसे शुरू करें
जब नुकसान की बात आती है, तो विविधता एक दर्द निवारक की तरह काम करती है । संतुलित पॉर्ट्फ़ोलीओज़ रखने वाले ट्रेडर्स असफलताओं के प्रति ज़्यादा सुरक्षित रहते हैं, जोख़िम अच्छे से मैनेज करते हैं, और फ़ंड्ज़ में कमी से बचते हैं । लेकिन यह केवल दर्द कम कर सकती है, उसे ठीक नहीं । याद रखें, विविधता इस बात की गैरंटी नहीं देती कि आप दोबारा नुकसान नहीं उठाएँगे या आप एक साल में बहुत पैसे कमा लेंगे; यह एक ढाल की तरह काम करती है, एक निजी ऐयरबैग जो ख़राब क़िस्मत की वजह से लगने वाले झटके को कम कर सकती है, हिम्मत बनाए रखकर आपको सुरक्षित महसूस करवाती है ।
विविधता का पूरा विचार सभी अंडों को एक ही टोकरी में नहीं रखने के बारे में है; यानी, ऐसेट्स का एक ऐसा सेट बनाना जो एक जैसी आर्थिक घटनाओं में अलग तरह से प्रतिक्रिया करें । अगर आप एक स्मार्ट और विविध पोर्टफोलियो बनाते हैं, तो गिरावट शब्द अपने नकारात्मक अर्थ को हमेशा के लिए खो देगा क्योंकि ज़रूरी नहीं कि यह सभी ऐसेट्स के लिए एक संदर्भ में ख़राब हो ।
ठीक है, हम एक-एक कदम चलने वाले लोग हैं, और सारी जानकारी आयोजित और दिनांकित रखना पसंद करते हैं । आइए नीचे दिए गए प्लान पर ध्यान देते हैं ।
1. एक निवेश योजना बनाएँ
सबसे पहले, ख़ुद के प्रति ईमानदार और तर्कसंगत रहें यह निर्धारित करने के लिए कि आप कितना पैसा निवेश कर सकते हैं । यह आमतौर पर आपातकालीन बचत और मासिक आय के अलावा एक अतिरिक्त राशि होती है । इसके अलावा, तय करें कि आप अपने निवेश को सुलभ बनाना चाहते हैं या आप उन्हें कुछ समय के लिए स्टोर करना चाहते हैं ।
इस सब को ध्यान में रखते हुए, अपने लक्ष्य को परिभाषित करें । क्या आप एक नई कार चाहते हैं या चालीस की उम्र के अपने शुरुआती वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं? अपने लक्ष्य के लिए एक समय सीमा निर्धारित करें । यह ऐसेट्स की आगे की पसंद के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि कुछ जोखिमपूर्ण हैं लेकिन उनमें रिटर्न के अधिक अवसर हैं जबकि अन्य अधिक रूढ़िवादी और स्थिर हैं । इस प्रकार, यह मापना न भूलें कि आप कितना जोखिम सहन कर सकते हैं!
2. अपना उपकरण चुनें
हर दिन आपको मिश्रित संकेत मिलते हैं और आप धीरे-धीरे और अधिक भ्रमित हो जाते हैं । ट्रेडिंग के कौनसे उपकरण चुनने चाहिएँ? बाजार में उनमें से प्रत्येक के प्रदर्शन को ट्रैक करते हुए, कैसे समझदार बने रहें? क्या आपके द्वारा ट्रेड किए जाने वाले सभी ऐसेट्स का विश्लेषण करना संभव है?
FBS ने आपको कवर किया हुआ है । FBS मोबाइल पर्सनल एरिया उनके लिए डिज़ाइन किया गया था जो संतुलित पोर्ट्फ़ोलीओ रखते हैं । यहाँ दिए गए कारणों की वजह से:
- एक ही लॉगन के द्वारा अपने सभी अकाउंट्स और उनमें इस्तेमाल होने वाले सभी इंस्ट्रमेंट्स को ऐक्सेस करें । इसलिए, बहुत सारी विंडोज़ खोलने या विचलित होने की ज़रूरत नहीं है । आपके सभी ऐसेट्स 24/7 आपके साथ हैं, और आप चलते फिरते दुनिए में कहीं से भी उन तक पहुँच सकते हैं ।
- अपने सभी ट्रान्सैक्शंज़ का इतिहास ट्रैक करें और विश्लेषण करें कैसे कोई ऐसेट बाज़ार की कुछ स्थितियों में बर्ताव करता है ।
- हर ट्रेडिंग उपकरण पर निजी आँकड़ों की मदद से, निर्णय लें कि उनमें से हर कोई आपकी ट्रेडिंग रणनीति में फ़िट बैठता है के नहीं । अगर हाँ, तो आप रणनीति को आगे बढ़ाएँगे । वैकल्पिक तौर पर, आप नकारात्मक डायनामिक्स को कम करने के लिए ऐसेट्स की सूची को दोबारा से संतुलित करेंगे
- इंटर्फ़ेस सरल है, जो नैविगेशन में आपका क़ीमती समय बचाता है । इस बचे हुए समय को अस्थिर बाज़ार के संकेतों पर प्रतिक्रिया करने में लगाएँ ।
3. ऐसेट्स में विविधता लाएँ
हाथ में एक विस्तृत निवेश योजना और विविधता के लिए एक भरोसेमंद उपकरण के साथ, आप कई तरह के ऐसेट्स के एक ऐसे मिश्रण को जमा करने के लिए तैयार हैं जो आपकी ज़रूरतों और इच्छाओं के अनुरूप हो ।
सामान्यतः, विशेषज्ञ कम से कम यह चार निवेश वर्ग रखने की सलाह देते हैं:
| वर्ग | जोख़िम | विवरण |
| US स्टॉक्स | मध्यम |
US स्टॉक्स को आपके विविध पोर्ट्फ़ोलीओ का एक ज़रूरी हिस्सा माना जाता है । यह लम्बे समय में अच्छा काम करते हैं । पोर्ट्फ़ोलीओ अच्छा चले इसके लिए उद्योगों और आर्थिक अस्थिरता के रुझान के बावजूद, अलग-अलग क्षेत्रों की कंपनियों के स्टॉक्स चुनें । आज के लोकप्रिय क्षेत्र हैं ऊर्जा, वित्त, मटीरीयल्ज़, IT, उपभोक्ता विवेकाधीन, स्वास्थ्य सेवा, अचल संपत्ति, आदि । अगर स्टॉक्स आपकी क्षमता के घेरे से बाहर हैं, तो उन्हें मत ख़रीदिए |
| अल्पकालीन निवेश (FX, कमोडिटीज़) | अप्रत्याशित |
FX मुद्राएँ ट्रेड करने के लिए बनाए गए अल्पकालीन ऐसेट्स हैं, जो लम्बे समय तक स्वामित्व में नहीं रखे जा सकते । हालाँकि, आज के अस्थिर राजनीतिक और आर्थिक परिवेश में FX मुद्राएँ अवश्य होनी चाहिएँ । उदाहरण के लिए, अगर आप USD में विश्वास खोना शुरू कर देते हैं और डरते हैं कि यह जल्द ही गिर सकता है, तो एक अलग मुद्रा खरीदें जिसे आप अधिक स्थिर और विकास की क्षमता रखने वाली मानते हैं। मुद्राओं की एक श्रृंखला आपके पास होने से आप एक सुरक्षित पक्ष में रह सकते हैं क्योंकि जब एक मुद्रा गिरती है, तो दूसरी को बढ़ना चाहिए — वे आपस में जुड़े हुए हैं। कमोडिटीज़ अर्थव्यवस्था, राजनीति में होने वाली वैश्विक और स्थानिए घटनाओं और यहाँ तक की मौसम में बदलावों के प्रति भी काफ़ी संवेदनशील हैं । इसलिए, बाज़ार एक तरह से अस्थिर है । कमोडिटीज़ में निवेश करने का सबसे अच्छा समय तब है जब मुद्रास्फीति की दर अधिक हो या जब किसी विशेष कमोडिटी की कमी / अधिकता हो । लेकिन, विशेषज्ञ आपने विविध पोर्ट्फ़ोलीओ में इस ऐसेट का 5% से ज़्यादा शामिल ना करने की सलाह देते हैं । |
| सूचकांक | अपेक्षाकृत कम |
एक सूचकांक का टिकर सिम्बल ख़रीदते वक्त, आप इस सूचकांक का प्रतिनिधित्व करने वाली कंपनियों में एक साथ अपने फंडों में विविधता लाते हैं । यह उन लोगों के लिए एक सही विकल्प है जो निवेश पोर्ट्फ़ोलीओ को ट्रैक करने और दोबारा संतुलित करने में कम से कम समय लगाना चाहते हैं । |
| नक़द | निम्न |
अपने पैसे को बैंक या तकिए के नीचे रखना आसान है, निवेश करने का सबसे कम जोख़िम भरा तरीक़ा । लेकिन, इससे मिलने वाला लाभ बिलकुल कम या ना के बराबर है । इसके अलावा, समय के साथ-साथ नक़द की ख़रीद क्षमता कमज़ोर हो जाती है । |
कृपया ध्यान दें, FBS के साथ आप सूचकांक और स्टॉक्स को CFD की तरह ट्रेड करते हैं, जो कई तरह से फ़ायदेमंद हो सकता है ।
4. पुनः संतुलन
अपने ऐसेट्स के मौजूदा सेट से कभी भी 100% संतुष्ट ना हों । समय के साथ-साथ, आपके लक्ष्य दुनिया की पूरी स्थिति के साथ बदल सकते हैं । इसलिए, अपने निवेशों को अपनी ज़रूरतों के अनुरूप बेहतर ढंग से फिट करने के लिए उन्हें फिर से बाँटने के लिए तैयार रहें । अपने पहले आवंटन के बारे में गलत होने से न डरें और तुरंत पुनः संतुलन करने की हिम्मत रखें ।
5. ख़राब निवेश के निर्णयों से बचें
- अपनी समझ से बाहर के ऐसेट्स में निवेश ना करें
- आप थोड़े ही समय में मात्र $500 के निवेश से ही राजाओं जैसे अमीर नहीं बन जाएँगे । जो भी आपसे ऐसा वादा करता है वह झूठा है, एक ग़लत इरादों वाला व्यक्ति है, अगर आपने उससे दोस्ती की तो आपकी माँ ख़ुश नहीं होंगी ।
- बाइनेरी विकल्प और वित्तिए पिरमिड्ज़ सख़्त मना हैं ।
- विविधता तब अच्छे से काम करती जब वह दीर्घकालीन रणनीतियों पर लागू की जाए । इसलिए, बेहतर प्लान करें और एक बड़ी तस्वीर देखें ।
- अधिक हमेशा बेहतर नहीं होता । अपने पोर्टफोलियो में ऐसेट्स की संख्या उतनी ही रखें जितनी आप मैनेज करने योग्य हों — 20 के आसपास । बहुत सारे विकल्प भारी हो सकते हैं और आपकी सारी ताकत को चूस सकते हैं । परिणाम स्वरूप, आप अपने द्वारा ट्रेड किए जाने वाले सभी उपकरणों के साथ विफल हो जाएंगे । एक ऐसेट जिसे खरीदना है, उसके भीतर विविधता लाना याद रखें, उदाहरण के लिए, विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक। इसे सरल, उत्पादक और तनाव रहित रखें ।
- जितना जल्दी हो निवेश करना शुरू करें । अगर आप कम उम्र में बाज़ार में प्रवेश करते हैं, तो आपके पास जोख़िम उठाने, हारने, सीखने, वित्तीय क्षेत्र में गहराई तक जाने और कौशल के साथ लाभ कमाने के ज़्यादा अवसर होंगे ।
चुनी हुई निवेश रणनीति और ऐसेट को बाँटने के लिए आपकी उम्र मायने रखती है । आप उम्र में जितने बड़े हैं, आपको उतने कम स्टॉक्स रखने की सलाह दी जाती है । आप एक सरल फॉर्मूला आज़मा सकते हैं और लागू कर सकते हैं: 100 — आपकी आयु = खरीदने के लिए स्टॉक्स का % । उदाहरण के लिए, 36 साल की उम्र में, आप 64% शेयर रख सकते हैं । एक विश्व-प्रसिद्ध निवेशक वॉरेन बफे की तरफ़ से एक वैकल्पिक दृष्टिकोण है जो एस एंड पी इंडेक्स फंड में 90% और सरकारी बॉन्ड में 10% निवेश करने की पेशकश करते हैं ।
लेकिन आपको मिलने वाली हर सलाह पर आँख बंद करके भरोसा ना करें । आप अपने लक्ष्यों का बेहतर विश्लेषण, अपने निवेश प्लान पर भरोसा और अपनी उम्र, जोख़िम, और मौजूदा वित्तीय सम्भावनाओं पर विचार कर सकते हैं ।
महत्वपूर्ण बात
ज़रूरत से ज़्यादा ना किए जाने पर विविधता आपके निवेशों के लिए अच्छी है । वित्तीय जुआरी ना होने की वजह से, अपने पोर्ट्फ़ोलीओ के लिए ऐसेट के वर्ग चुनते समय और एक वर्ग के अंदर ऐसेट्स बाँटते समय हम अपने क्लाइंट्स से तर्कसंगत होने और सावधान रहने के लिए कहते हैं ।
FBS के साथ निवेश करते समय, विभिन्न मुद्राओं, सूचकांकों और धातुओं के साथ पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर ध्यान लगाएँ । इसके अलावा, स्टॉक भी आज़माएँ । हमारे साथ, आप ना केवल उन्हें खरीद सकते हैं और लंबी अवधि के परिप्रेक्ष्य में कीमत बढ़ने की प्रतीक्षा कर सकते हैं, बल्कि बाजार की स्थिति के अनुकूल होने पर बेच भी सकते हैं । अपनी सभी संपत्तियों के प्रदर्शन का विश्लेषण करने के लिए FBS मोबाइल पर्सनल एरिया का उपयोग करें और बाजार को प्रभावित करने वाली घटनाओं से कभी भी नज़र ना हटने दें ।
निवेश का एक मिश्रित सेट स्थिरता और संभावित विकास का संतुलन ला सकता है, लेकिन नुकसान से बचने या बेहद अमीर बनने के लिए रामबाण नहीं होगा । इसके बजाय आपको आत्म-अनुशासन, बाजार में आत्मविश्वास जगाने और असफलताओं के डर से बचने के लिए ऐसेट्स में विविधता लानी चाहिए।
