Capital adequacy ratio

पूंजी पर्याप्तता अनुपात

पूंजी पर्याप्तता अनुपात क्या है?

वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों के नियमन में पूंजी पर्याप्तता अनुपात का सक्रिय रूप से उपयोग किया जाता है। इसे कई तरह से परिभाषित किया जा सकता है। सबसे पहले, यह एक बैंक की पूंजी का उसकी जोखिम-भारित संपत्ति और वर्तमान देनदारियों (क्रेडिट एक्सपोजर) का अनुपात है। चूंकि ऋण बैंक की संपत्ति पर हावी हैं, CAR बैंक के फंड के साथ जारी किए गए ऋणों के संपार्श्विकीकरण का एक संकेतक है।

अनुपात की भूमिका बैंकों के लिए कुछ मानक स्थापित करने में होती है। इस तरह, सभी को निवेशकों और जमाकर्ताओं के लिए बैंकों के निवेश आकर्षण को मापने या क्रेडिट की सुरक्षा को समझने का अवसर मिलता है।

नियामक आवश्यकताओं का पालन करने के लिए, एक वित्तीय संस्थान को या तो अपनी इक्विटी पूंजी में वृद्धि करनी चाहिए या अपनी संपत्ति और ऋण की मात्रा को कम करना चाहिए। इस प्रकार, बैंकों को जोखिम भरे कार्यों को छोड़ने के लिए मजबूर किया जाता है, जो अंततः वित्तीय स्थिरता के स्तर को बढ़ाता है।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात = (टियर- I + टियर- II (पूंजीगत निधि)) / जोखिम भारित संपत्ति

टियर-I मुख्य पूंजी है, जैसे कि इक्विटी और प्रकट रिजर्व, और टियर- II पूरक पूंजी है।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है?

औसत CAR मूल्य को मापने के लिए, बेसल एकॉर्ड 1988 में बनाया गया था। वहां हम बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए आवश्यकताओं के साथ कई संस्करण पा सकते हैं।

बेसल III मानदंडों ने 10.5 प्रतिशत की जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के लिए पूंजी निर्धारित की। हालांकि, कुछ भारतीय बैंकों को 9-12% की CAR बनाए रखना होता है। यदि बैंक आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहता है, तो कंपनी को दिवालिया कहा जा सकता है, जिसका अर्थ है कि बैंक के पास पर्याप्त नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि बैंक जेपीएम के पास टियर- I पूंजी में $100 मिलियन और टियर-II पूंजी में $50 मिलियन है। बैंक के ऋणों को भारित किया गया है और इसकी गणना $ 500 मिलियन के रूप में की गई है। बैंक JPM की CAR 30 प्रतिशत (($100 + $50) / $500) है। इसलिए, जेपीएम का अत्यधिक उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात (आवश्यकताओं का 3 गुना) है। परिणामस्वरूप, अप्रत्याशित नुकसान होने पर जेपीएम के दिवालिया होने की संभावना कम होती है। 

संक्षेप में, उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात वाला बैंक सुरक्षित माना जाता है और इसके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की संभावना है।

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2022-04-19 • अपडेट किया गया

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