Financial Institution

वित्तीय संस्थान – FI

वित्तीय संस्थान (FI) ऐसे निगम हैं जो निवेशकों से कंपनियों को फंड के हस्तांतरण के माध्यम से बाजार में धन की आपूर्ति के लिए जिम्मेदार हैं ऋण, जमा और निवेश के संबंध में। सबसे आम प्रकार के वित्तीय संस्थानों में वाणिज्यिक बैंक, ट्रस्ट कंपनियां निवेश बैंक, ब्रोकरेज फर्म या निवेश डीलर, बीमा कंपनियां और परिसंपत्ति प्रबंधन फंड शामिल हैं। अन्य प्रकारों में क्रेडिट यूनियन और वित्त फर्म शामिल हैं। वित्तीय संस्थानों को बाजार में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए विनियमित किया जाता है।

वित्तीय संस्थान को तोड़ना – FI

वित्तीय संस्थान प्रत्येक देश की वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, निरंतर विकासशील अर्थव्यवस्था में बहुत महत्व। ये संस्थान मुख्य उद्योगों की दीर्घकालिक पूंजी आवश्यकताओं को प्रदान कर रहे हैं।  चूंकि वित्तीय संस्थान अधिकांश नागरिकों के लिए सभी वित्तीय लेनदेन, बचत और निवेश की जरूरतें प्रदान करके एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और सरकार बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा कंपनियों की निगरानी और विनियमन करना अनिवार्य मानती है। इसी कारण से, वित्तीय संस्थान के संभावित दिवालियेपन से अर्थव्यवस्था में बहुत अधिक घबराहट हो सकती है। ऐसे संगठन जैसे U.S. स्थित फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) जैसे संगठन व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय संस्थानों में जमा पर उनके वित्त के लिए विभिन्न जोखिमों से बचाने के लिए नियमित जमा खातों को नियंत्रित करते हैं। वित्तीय संस्थानों में विश्वास की कमी अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त नकारात्मक बाहरीता पैदा कर सकती है।

वित्तीय संस्थानों के प्रकार

लगभग सभी लोग विभिन्न वित्तीय संस्थानों के साथ दैनिक आधार पर व्यवहार करते हैं। चाहे वह पैसा जमा करना हो, ऋण के लिए आवेदन करना हो या मुद्राओं का आदान-प्रदान करना हो, वित्तीय संस्थान इन गतिविधियों का एक अभिन्न अंग हैं। 

वित्तीय संस्थानों को मूल रूप से दो भागों में विभाजित किया जा सकता है। प्रकार: बैंकिंग वित्तीय संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान। बैंकिंग वित्तीय संस्थानों में वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं जिनकी प्राथमिक भूमिका जमा स्वीकार करना और ऋण देना है। गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों में निवेश बैंक, बीमा कंपनियां, वित्त फर्म, पट्टे पर देने वाली कंपनियां आदि शामिल हैं। आइए दोनों प्रकार के वित्तीय संस्थानों पर करीब से नज़र डालें।

बैंक सबसे प्रसिद्ध बैंकिंग वित्तीय संस्थान है। यह वित्तीय मध्यस्थ है जो जमाकर्ताओं या धन के आपूर्तिकर्ताओं और ऋणदाताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है जो धन के उपयोगकर्ता हैं। एक बैंकिंग वित्तीय संस्थान का मुख्य कार्य जमा स्वीकार करना और फिर उन निधियों का उपयोग अपने ग्राहकों को ऋण देने के लिए करना है, जो बदले में उनका उपयोग खरीद, शिक्षा, व्यवसाय का विस्तार करने, विकास में निवेश करने आदि के लिए करेंगे। एक बैंक डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, चेक सुविधा, सीधे जमा करने की सुविधा, बैंक ड्राफ्ट आदि सहित कई भुगतान सेवाओं की पेशकश करके भुगतान एजेंट के रूप में भी कार्य करता है। बैंकों में धन जमा करने का प्राथमिक उद्देश्य सुविधा, ब्याज आय और सुरक्षा है। एक बैंक की धन उधार देने की क्षमता अतिरिक्त भंडार की राशि और बैंक द्वारा रखे गए नकद भंडार के अनुपात से निर्धारित होती है। बैंक के लिए धन जुटाना अपेक्षाकृत आसान होता है क्योंकि कुछ खाते जैसे मांग जमा खाताधारक को कोई ब्याज नहीं देते हैं। एक बैंक पैसे को जमा से प्राप्त धन का निवेश करता है, कभी-कभी संपत्ति और वित्तीय प्रतिभूतियों में, लेकिन अधिकतर ऋण में।

कई गैर-बैंकिंग वित्तीय भी हैं संस्थान, जिसमें निवेश बैंक, पट्टे पर देने वाली कंपनियां, बीमा कंपनियां, निवेश फंड, वित्त फर्म आदि शामिल हैं। एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान कई प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। निवेश बैंक निगमों को सेवाएं प्रदान करते हैं जिसमें ऋण और शेयर मुद्दों की अंडरराइटिंग, प्रतिभूति व्यापार, निवेश, कॉर्पोरेट सलाहकार सेवाएं, व्युत्पन्न लेनदेन, वित्तीय संस्थान जैसे बीमा कंपनियां विशिष्ट नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती हैं जिसके लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। पेंशन और म्यूचुअल फंड बचत संस्थानों के रूप में कार्य करते हैं जिसमें निवेशक सामूहिक निवेश वाहनों में अपने धन का निवेश करने में सक्षम होते हैं, और बदले में ब्याज आय प्राप्त करते हैं। बाजार निर्माता या वित्तीय संस्थान जो दलालों और डीलरों के रूप में कार्य करते हैं, वित्तीय परिसंपत्तियों जैसे व्युत्पन्न, मुद्राओं, इक्विटी, आदि में लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। अन्य वित्तीय सेवा प्रदाता जैसे पट्टे पर देने वाली कंपनियां उपकरण की खरीद की सुविधा प्रदान करती हैं, अचल संपत्ति वित्तपोषण कंपनियां अचल संपत्ति की खरीद के लिए पूंजी उपलब्ध कराती हैं और वित्तीय सलाहकार और सलाहकार शुल्क के लिए सलाह देते हैं।

दो प्रकार के वित्तीय संस्थानों के बीच मुख्य अंतर यह है कि बैंकिंग वित्तीय संस्थान विभिन्न बचत और मांग जमा खातों में जमा स्वीकार कर सकते हैं, जो एक गैर-बैंकिंग द्वारा नहीं किया जा सकता है वित्तीय संस्थान।

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2021-05-17 • अपडेट किया गया

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